Быстрые кредиты

Потребность в деньгах иногда возникает внезапно: сломалась машина, пришёл неожиданный счёт, понадобился срочный ремонт. Можно обратиться в банк за потребительским кредитом, но рассмотрение там может занять несколько дней. Для срочных случаев существуют быстрые кредиты, которые оформляются онлайн и выплачиваются за считанные часы. Ниже — как они работают, сколько стоят и когда от них лучше отказаться.

Что такое быстрый кредит

Быстрый кредит — это небольшой кредит для частных лиц, который оформляется онлайн и выплачивается в короткий срок. Заявку можно подать с телефона или компьютера, не выходя из дома, а проверка заёмщика проходит автоматически. Обычно такие кредиты выдаются без залога и поручителей.

Как быстро приходят деньги

Если заявка одобрена, деньги часто поступают на счёт в тот же день, а у некоторых кредиторов — в течение нескольких минут. Срок зависит от кредитора и от вашего банка: если банк поддерживает мгновенные платежи, перевод придёт почти сразу. Если заявку одобрили поздно вечером, в выходной или праздник, деньги могут поступить только в следующий рабочий день.

Какую сумму можно взять

Чаще всего быстрые кредиты выдаются на суммы от 100 до нескольких тысяч евро. Минимальная и максимальная сумма и срок указаны в карточке каждого кредитора в каталоге. Первому клиенту кредитор обычно одобряет меньшую сумму, а при своевременных выплатах лимит может вырасти.

Когда быстрый кредит оправдан

Быстрый кредит может помочь при срочном и разовом расходе, который нельзя отложить:

• ремонт автомобиля, без которого вы не можете добираться до работы;
• срочный ремонт дома — например, сломался бойлер;
• неожиданный крупный счёт, оплату которого нельзя перенести;
• непредвиденные расходы на похороны близкого человека.

Во всех этих случаях важно одно: вы должны заранее знать, из каких денег вернёте кредит.

Когда лучше не брать быстрый кредит

• Чтобы погасить другой кредит — так долг только растёт.
• Чтобы оплачивать регулярные счета: аренду, коммунальные услуги, связь. Если денег на них не хватает каждый месяц, кредит проблему не решит.
• На развлечения, подарки и покупки, без которых можно обойтись.
• Если вы не знаете, из каких средств будете его возвращать.

Прежде чем подать заявку, ещё раз взвесьте все минусы. Вы берёте чужие деньги на время, а отдавать придётся свои — и их ещё нужно заработать.

Как оформить быстрый кредит

Выберите кредитора в каталоге, сравнив условия, и перейдите на его сайт. Там нужно заполнить онлайн-заявку. Обычно в ней указывают:

• сумму и срок кредита;
• личные данные и адрес;
• статус проживания в стране;
• место работы и ежемесячный доход;
• регулярные расходы и текущие кредиты;
• данные банковского счёта.

Кредитор проверит вашу платёжеспособность: оценит доход, расходы и кредитную историю. Это может занять несколько минут. После одобрения вы получите договор, который можно подписать электронно — через интернет-банк, электронную подпись или код из SMS. Внимательно прочитайте договор перед подписанием. Если что-то вызывает сомнения, лучше откажитесь.

Какие решения может принять кредитор

• Одобрение. Вам сообщат сумму кредита, процентную ставку, общую сумму к возврату, количество платежей и даты.
• Нужна дополнительная информация. Кредитор может попросить подтвердить доход выпиской со счёта или уточнить данные по телефону.
• Отказ. Не спешите сразу подавать заявку другому кредитору. Сначала постарайтесь понять причину: проверьте свою кредитную историю и оцените, не слишком ли велика сумма для вашего дохода.

Сколько стоит быстрый кредит

Быстрые кредиты дороже банковских: за скорость и отсутствие залога приходится платить более высокой процентной ставкой. В Латвии и ряде других стран ЕС закон ограничивает максимальную стоимость потребительского кредита, но даже в этих пределах кредит может оказаться дорогим. Поэтому сравнивайте не ежемесячный платёж, а полную стоимость кредита: годовую процентную ставку (ГПС) и общую сумму к возврату.

Если появились свободные деньги, кредит можно погасить досрочно: в ЕС у заёмщика есть такое право, а проценты за оставшийся срок не начисляются. Помните, что платёж считается выполненным в день, когда деньги поступили кредитору, а не в день отправки.

Можно ли отказаться от кредита

Да. В ЕС действует право отказаться от потребительского кредита в течение 14 дней без объяснения причин — с момента подписания договора или получения его копии, если это произошло позже. После отказа нужно в течение 30 дней вернуть полученную сумму и проценты за дни, когда вы пользовались деньгами. Других комиссий за отказ кредитор брать не вправе. Точный порядок указан в договоре.

Быстрые кредиты и кредитная история

Можно ли взять быстрый кредит с плохой кредитной историей

Иногда можно, но одобрение не гарантировано, а условия обычно хуже: меньше сумма и выше ставка, потому что кредитор учитывает повышенный риск. Каждая заявка рассматривается отдельно, и главное для кредитора — хватит ли вашего дохода на платежи после всех обязательных расходов.

Если кто-то гарантирует кредит при плохой истории, без проверки и без дохода, это почти наверняка мошенничество — особенно если вас просят заплатить что-либо заранее. И если у вас уже есть просроченные долги, новый кредит скорее усугубит ситуацию. В этом случае лучше связаться с текущими кредиторами и попросить изменить график платежей.

Что содержится в кредитной истории

В кредитной истории хранятся сведения о ваших кредитах и других обязательствах: суммы, сроки, своевременность платежей и просрочки. В Латвии такие данные собирают Кредитный регистр Банка Латвии и частные кредитные бюро. Вы можете запросить свои данные и проверить, нет ли в них ошибок. Каждый кредитор оценивает историю по своим правилам, поэтому единого «кредитного рейтинга» для всех не существует.

Как заявки влияют на кредитную историю

Перед выдачей кредита кредитор проверяет вашу историю, и эти запросы могут быть видны другим кредиторам. Много заявок за короткое время — особенно отклонённых — выглядят как признак финансовых трудностей. Поэтому не подавайте заявки одну за другой: сначала сравните условия в каталоге и выберите одного-двух кредиторов, которые подходят вам больше всего.

Как улучшить кредитную историю

Лучший способ — вовремя выполнять все текущие обязательства, постепенно снижать долги и не брать кредиты, которые вам трудно вернуть. Со временем аккуратные выплаты улучшают кредитную историю и открывают доступ к более выгодным предложениям. Подробнее — в статье «О плохой кредитной истории».

Чем поможет каталог AllCredits

В каталоге собраны кредиторы, которые выдают быстрые кредиты в Латвии и других странах Европы. Вы можете сравнить их условия — суммы, сроки и примеры расчёта — до того, как подавать заявку. Каталог не запрашивает ваши данные и не проверяет кредитную историю, поэтому его просмотр никак на неё не влияет. Заявку вы подаёте уже на сайте выбранного кредитора, и решение о кредите принимает только он.

Посмотреть кредиторов можно в разделе «Быстрые кредиты». Если вам нужна крупная сумма на долгий срок, выгоднее может оказаться долгосрочный кредит.

Быстрый кредит — это решение для срочной и разовой ситуации, а не способ покрывать постоянную нехватку денег. Берите его, только если уверены, что сможете вернуть вовремя.