Виды кредитования

Кредит — это договор, по которому кредитор передаёт заёмщику деньги на определённый срок, а заёмщик обязуется вернуть их и заплатить проценты и другие расходы, указанные в договоре. Видов кредитов много, и они заметно различаются по сумме, сроку, стоимости и требованиям к заёмщику. Ниже — основные виды кредитов, которые вы найдёте в каталоге AllCredits, и на что обратить внимание при выборе каждого из них.

Общие требования к заёмщику

Требования зависят от кредитора и страны, но у большинства кредиторов они похожи:

• Возраст. Заёмщик должен быть совершеннолетним. Многие кредиторы устанавливают и более высокий минимальный возраст, а также максимальный — точные границы указаны в карточках каталога.
• Место жительства и банковский счёт. Как правило, нужно жить в стране, где вы берёте кредит, и иметь там банковский счёт: через него часто подтверждается личность и выплачиваются деньги.
• Регулярный доход. Кредитор оценивает, хватит ли вашего дохода на ежемесячные платежи. Для этого могут попросить справку о зарплате, выписку со счёта или данные налоговой службы. У самозанятых обычно запрашивают сведения о доходах за последние год-два, а некоторые кредиторы с самозанятыми не работают.
• Стабильная работа. Многие кредиторы предпочитают, чтобы заёмщик проработал на нынешнем месте уже несколько месяцев. Если трудовой договор срочный, это может ограничить срок кредита.
• Кредитная история. Кредитор проверяет историю ваших платежей и текущие долги в базах кредитной информации. Просрочки и неоплаченные долги снижают шансы на кредит или делают его дороже.
• Кредит только на себя. Кредит оформляется на ваше имя, и отвечаете за его возврат именно вы. Не берите кредит для другого человека: если он не заплатит, долг останется на вас.

Подробнее — в статье «Требования и критерии».

Бесплатный первый кредит

Некоторые кредиторы предлагают новым клиентам первый кредит без процентов и комиссий. Обычно это небольшая сумма на короткий срок, а по сути — рекламная акция, которая помогает кредитору привлечь клиента.

Главное условие — вернуть кредит вовремя и полностью. При просрочке начисляются проценты и штрафы, и бесплатный кредит может оказаться очень дорогим. Перед оформлением внимательно прочитайте условия акции. Кредиторы с такими предложениями собраны на странице «Бесплатные кредиты».

Быстрые кредиты

Быстрым называют кредит, который оформляется и выплачивается за короткое время — нередко в тот же день. Скорость достигается за счёт того, что заявка подаётся онлайн, а проверка заёмщика проходит автоматически. Обычно это небольшие суммы без залога и поручителей.

У удобства есть цена: быстрые кредиты, как правило, дороже банковских. Поэтому сравнивайте не только скорость выплаты, но и годовую процентную ставку (ГПС) и общую сумму к возврату. Быстрый кредит подходит для срочного расхода, который вы уверенно сможете покрыть в ближайшее время, но не для постоянного покрытия нехватки денег. Кредиторы — в разделе «Быстрые кредиты».

Кредиты с 18 лет

Некоторые кредиторы выдают кредиты с 18 лет, хотя многие устанавливают минимальный возраст выше. Требования к молодым заёмщикам те же: регулярный доход, банковский счёт и отсутствие долгов. Студенту без постоянной работы получить кредит сложно, потому что стипендия обычно не считается достаточным доходом. Шансы выше, если у вас есть работа или созаёмщик с доходом, например один из родителей.

Первый кредит закладывает основу вашей кредитной истории. Просрочка даже по небольшому кредиту может потом помешать получить ипотеку или автокредит, поэтому берите только ту сумму, которую точно сможете вернуть. Кредиторы — в разделе «Кредиты с 18 лет».

Автокредиты

Автокредит предназначен для покупки нового или подержанного автомобиля, а также мотоцикла или дома на колёсах. Он погашается ежемесячными платежами в течение согласованного срока. Часто автомобиль служит залогом, поэтому ставка может быть ниже, чем по обычному потребительскому кредиту. Распространённый вариант — лизинг, при котором автомобиль до полной выплаты принадлежит лизинговой компании.

Требования обычные: совершеннолетие, проживание и банковский счёт в стране кредитования, регулярный доход. Некоторые кредиторы просят первоначальный взнос, а при лизинге часто требуют застраховать автомобиль по КАСКО — учитывайте эти расходы в бюджете. Подробнее — на странице «Ипотека, автокредиты», кредиторы — в разделе «Автокредиты».

Ипотечные кредиты

Ипотечный кредит выдаётся на покупку или строительство жилья и обеспечивается залогом недвижимости. Это самый крупный и самый долгий вид кредита: его обычно берут на 20–30 лет. Благодаря залогу ставка по ипотеке, как правило, ниже, чем по потребительским кредитам.

Ипотеку чаще всего выдают банки, и обычно нужен первоначальный взнос — часть стоимости жилья из собственных средств. Кроме процентов, учитывайте расходы на оценку недвижимости, нотариуса, регистрацию залога в земельной книге и страхование. Во многих странах ставка по ипотеке привязана к Euribor, поэтому ежемесячный платёж может меняться. Подробнее — на странице «Ипотека, автокредиты», кредиторы — в разделе «Ипотечные кредиты».

Потребительские кредиты

Потребительский кредит выдаётся частным лицам на личные нужды: покупку техники, ремонт, поездку, лечение и другие расходы. Как правило, он нецелевой — вы сами решаете, на что потратить деньги. Обычно для него не нужен залог, а погашается он равными ежемесячными платежами.

Стоимость кредита зависит от суммы, срока, вашего дохода и кредитной истории. Перед оформлением оцените ежемесячный платёж с помощью кредитного калькулятора и убедитесь, что он комфортно укладывается в ваш бюджет. Подробнее — в статье «Потребительские кредиты», кредиторы — в разделе каталога «Потребительские кредиты».

Краткосрочные кредиты

Краткосрочный кредит, который иногда называют кредитом до зарплаты, берут на срок от нескольких недель до нескольких месяцев. Его используют при неожиданных расходах — например, когда пришёл большой счёт или нужно срочно отремонтировать машину.

Главный недостаток — высокая стоимость: в пересчёте на год ставка по краткосрочным кредитам обычно намного выше, чем по банковским, а при просрочке быстро растут штрафы. Если вы понимаете, что не успеваете вернуть кредит, сразу свяжитесь с кредитором: часто можно договориться о продлении или изменении графика, и это обойдётся дешевле просрочки. Не берите новый кредит, чтобы погасить старый. Кредиторы — в разделе «Краткосрочные кредиты».

Долгосрочные кредиты

Долгосрочным обычно называют кредит на несколько лет. Длинный срок уменьшает ежемесячный платёж, поэтому такие кредиты берут на крупные расходы или чтобы объединить несколько кредитов в один.

Но чем дольше срок, тем больше общая переплата по процентам. Обратите внимание, фиксирована ли ставка или может меняться, и на условия досрочного погашения. В ЕС заёмщик вправе погасить потребительский кредит досрочно, а кредитор может взять за это лишь ограниченную компенсацию. Кредиторы — в разделе «Долгосрочные кредиты».

Ссылки выше ведут на кредиторов Латвии. Кредиторов других стран Европы по видам кредитов смотрите в разделах Быстрые кредиты в Европе, Потребительские кредиты в Европе, Долгосрочные кредиты в Европе, Автокредиты в Европе и Бизнес-кредиты в Европе.

Пользоваться каталогом AllCredits можно бесплатно и без регистрации. Мы собираем информацию о кредиторах, но не выдаём кредиты сами — окончательные условия всегда указаны в договоре с кредитором.