Потребительские кредиты

Что такое потребительский кредит?

Потребительский кредит — это кредит для частных лиц и предназначен для личного потребления. Как правило, для получения потребительского кредита не требуется никаких гарантий или залога. Потребительские кредиты регулируются Законом о потребительском кредите, в каждой стране индивидуально. Однако в основных вопросах кредитования страны придерживаются одних и тех же норм.

Потребительский кредит отличается от ссуд, таких как ипотека, где требуется обеспечение или залог для получения денег. По общему признанию, жилищные ссуды частично регулируются теми же законами. Но в повседневной речи и у большинства кредиторов именно необеспеченные ссуды подразумеваются под потребительским кредитом. Существует несколько различных видов потребительского кредита.

1. Обычные беззалоговые кредиты, предназначенные для личного потребления.
2. Текущие кредиты, такие как кредиты на счету и кредитные карты, где заемщику предоставляется некоторая кредитная свобода в использовании, и пользователь платит только проценты за использованные кредиты.
3. Кредитные договоры покупки, такие как те, которые вы заключаете, если вы покупаете товар в рассрочку, также считаются потребительскими кредитами.

Другой вид потребительского кредита — это кредит под высокую стоимость. Дорогостоящий кредит — это кредит, годовая процентная ставка которого составляет более 30% плюс применимая справочная процентная ставка. Быстрые кредиты — распространенные примеры кредитов, которые являются как потребительскими, так и дорогостоящими.

Кому дают потребительские кредиты?

Потребительский кредит — это кредит, предназначенный для личного потребления. Потребительские кредиты можно использовать для покупки, например, автомобиля, холодильника, путешествия, для ремонта квартиры или машины после аварии, а также на другие личное нужды.
Для получения потребительского кредита в большинстве стран никакого обеспечения не требуется.

С нами, в AllCredits, вы можете, выбрав страну, в которой предполагает брать кредит совершенно бесплатно сравнивать процентные ставки и стоимость потребительских кредитов от разных банков и других проверенных нами кредиторов. О том как работать с нашим каталогом смотрите в этом разделе.

Что требуется для потребительского кредита?

По потребительскому кредиту обычно предоставляется более высокая процентная ставка, чем по ссуде, обеспеченной ипотекой. Причина, по которой процентная ставка по потребительскому кредиту, как правило, выше, отчасти связана с тем, что кредиторы принимают на себя больший кредитный риск, когда нет обеспечения, которое могло бы покрыть кредитный убыток, если заемщик не может выплачивать требуемую сумму в срок. Потребительские ссуды также предназначены для более быстрого погашения и обычно имеют меньшие суммы, чем ссуды, требующие обеспечения.

Когда берётся потребительский кредит, вправе самостоятельно решать, на что будут расходовать деньги, и не обязаны указывать цель взятия кредита. Кое-что не относится, например, к автомобильным или ипотечным кредитам с обеспечением, когда ссуда явно предназначена для покупки продукта, составляющего обеспечение.

Таким образом, вы можете использовать потребительский кредит на все, что захотите, купить машину или другие дорогостоящие товары, отремонтировать свою квартиру, оплатить поездку на отдых. Только вам решать. Многие люди используют потребительские кредиты для погашения предыдущих кредитов с высокой процентной ставкой, таким образом, могут снизить ежемесячную стоимость взятых кредитов. Это происходит за счет объединения кредитов.

Зачем объединять взятые ранее кредиты?

На нашем портале AllCredits можно объединять займы и кредиты бесплатно. Есть несколько кредитов? Тогда у вас, вероятно, высокие ежемесячные расходы. Выплачивая кредиты и собирая их в более крупный кредит, вы можете получить более низкую процентную ставку (чем больше сумма займа, тем меньше процентная ставка), избежать нескольких комиссий (за счёт объединения) и сэкономить на этом деньги. Наш агрегатор поможет вам правильно выбрать компанию, чтобы объединить в один более крупный кредит.

Таким образом, вы будете экономить крупную сумму каждый месяц. Взять кредит еще раз, чтобы сэкономить, может показаться нелогичным. Но брать деньги в долг для накопления не так странно, как кажется. Несколько мелких кредитов с большой процентной ставкой, объединённых в единый большой кредит для физических лиц, заёмщик обычно получает гораздо меньшую процентную ставку и более низкие ежемесячные платежи.

Объединяя мелкие кредиты в один большой значит получить все расходы по кредитам в одном и том же счете. Это значительно упрощает обзор ваших финансов и затрат по займам. Вы делаете выплаты один раз в месяц, и вам не нужно помнить кому, когда нужно выплачивать. Это особенно полезно, если у вас более 3-х взятых мелких кредитов.

Кроме этого, вы избегаете уплаты ненужных административных сборов, таких как сборы за обработку, выставление счетов и уведомления, а также любые скрытые расходы нескольким разным кредиторам. Только комиссии могут быть большими, если у вас несколько разных кредитов. Если у вас есть много мелких кредитов с очень высокими процентными ставками, не исключено ежемесячно экономить на каждом платеже, выплачивая кредит и собирая их в более крупный с более низкой процентной ставкой.

Имея дело с таким объединением, вы также улучшаете свой кредитный рейтинг и ваши возможности занимать деньги на хороших условиях в будущем.

Как работает объединение кредитов?

Вы можете из нашего каталога выбрать несколько компаний, которые занимаются объединением кредитов и подавать туда заявки. Через несколько минут придут первые предложения. Однако рекомендуем подождать 24 часа, чтобы собрать все предложения, прежде чем решить в какую компанию подать заявку на получение объединенного кредита.

Вы получите подробные кредитные предложения и информацию о том, какую процентную ставку могут предоставить вам различные кредиторы. Просмотрев все ответы, можно выбирать, у кого выгоднее брать кредит. Внимательно изучите каждое предложение.

Один совет — внимательно посмотрите на эффективную процентную ставку. Кредит с самой низкой эффективной процентной ставкой обычно является лучшим и дешевым. Когда вы приняли решение, вы подписываете выбранный вами кредитный договор.

В течение нескольких дней деньги поступят на ваш счет. Некоторые кредиторы могут помочь вам погасить старые долги автоматически. В случае с другими кредиторами вам придётся это делать самостоятельно: погасить кредиты у предыдущих кредиторов. Обо всем этом говорится в предложениях, которые вы получаете от кредиторов.

Что такое эффективная процентная ставка?

Эффективная процентная ставка — это общая сумма всех затрат по кредиту. Эффективная процентная ставка включает в себя как обычную процентную ставку, которую вы платите за заем денег (номинальную процентную ставку), так и все комиссии, такие как сборы за выставление счетов, установку и обработку. Таким образом, эффективная процентная ставка такая же, как и процентная ставка плюс комиссия.

Эффективная процентная ставка предназначена для того, чтобы дать четкое представление о том, насколько хорош потребительский кредит и сколько затрат будет включено. Вам как заемщику будет проще сравнивать разные кредиты с помощью эффективной процентной ставкой. В отличие от номинальных процентных ставок, эффективная процентная ставка учитывает такие расходы, как фиксированные комиссии и годовая процентная ставка по кредиту.

Как работает эффективная процентная ставка?

Эффективная процентная ставка помогает вам как заемщику увидеть общую стоимость кредита и упрощает сравнение кредиторов. При расчете эффективной процентной ставки в неё включаются такие факторы, как сумма амортизации, комиссии и номинальная процентная ставка. Чем выше эффективная процентная ставка, тем выше будет стоимость возможной ссуды. Однако в расчет эффективной процентной ставки не включаются любые внешние затраты, которые не являются обычными дополнительными затратами по кредиту, такие как взыскание долга и пени за просрочку платежа.

Когда вы планируете взять деньги в долг и связаться с кредитором, обычно в договоре указывается номинальная процентная ставка, основная процентная ставка по кредиту. Причина этого в том, что эффективная процентная ставка обычно выше, чем номинальная процентная ставка, поскольку эффективная процентная ставка учитывает все затраты. Эффективная процентная ставка всегда должна указываться в предложении, но обычно отображается только мелким шрифтом.

Как рассчитать эффективную процентную ставку?

Рассчитать эффективную процентную ставку сложно, особенно для тех, кто уже забыл уроки математики средней школы. Нужно помнить, что эффективная процентная ставка относится к общей стоимости кредита. Все расходы указаны как «обычная» номинальная процентная ставка, плюс любые сборы за уведомления, установку и обработку. Упрощенная формула расчета эффективной процентной ставки может выглядеть так:

Эффективная процентная ставка = номинальная процентная ставка + комиссии
(например, плата за уведомление, обработку и установку)

Вы всегда должны смотреть на эффективную процентную ставку при сравнении разных кредитов.

По закону все кредиторы обязаны сообщать эффективную процентную ставку по своим займам. Поскольку формула расчета эффективной процентной ставки настолько сложна, самый простой способ сравнить предлагаемые кредиты — это посмотреть на фактические затраты.

Как сравнивать процентную ставку?

Целью погашения кредита в значительной степени является снижение процентных расходов и избежание ненужных комиссий. Воспользуйтесь возможностью подсчитать самую низкую процентную ставку при получении кредита. Сравнивая процентные ставки разных кредиторов и сравнивая их предложения друг с другом, вы можете снизить процентную ставку.

Разные кредиторы имеют разные приоритеты и ориентированы на разные группы клиентов. Это означает, что они по-разному оценивают риски и могут получить совершенно разные процентные ставки для одного и того же кредита и для одного и того же лица. Поэтому не стоит брать кредит в первом же банке. Вместо этого выберите кредитора, который может предоставить вам самую низкую процентную ставку и самую низкую стоимость при подаче заявления на получение кредитов.

С AllCredits можно сравнить процентные ставки по кредитам у многих разных кредиторов. Теперь вы можете легко сравнить разные кредиты и выбрать кредитора, который дает вам самые низкие ежемесячные расходы и самые выгодные условия в целом. Одним словом, лучший и самый дешевый кредит.

Кто может получить потребительский кредит?

Теоретически получить потребительский кредит на любую сумму может любой человек старше 18 лет. Однако это не означает, что в любом случае, любой может брать деньги в кредит.

В большинстве стран в законе о потребительском кредите написано, что кредитор (банк) обязан провести кредитную оценку до предоставления кредита и должен соблюдать надлежащую практику кредитования. Хорошая практика кредитования означает, среди прочего, что кредитор не может побуждать клиента принимать незапланированные решения или брать кредиты, которые клиент не может погасить. Следовательно, чтобы получить потребительский кредит необходимо пройти проверку кредитоспособности.

Как правило это означает, что необходим ежемесячный доход, из которого вы могли оплачивать все свои личные расходы, и у вас было достаточно средств для возврата долга по кредиту. Помните, что возрастные ограничения и требования к возврату денег могут различаться не только в разных странах, но и у разных кредиторов. Требования к вами получаемому ежемесячному доходу также могут быть ужесточены, если кредит относится к большей сумме и /или у вас очень плохая кредитная история.

О чем следует задуматься прежде, чем подавать заявку на получение потребительского кредита?

Поскольку для получения потребительского кредита не требуется никакого обеспечения, на практике именно ваше финансовое положение формирует основу для установки процентной ставки.
Проценты также почти всегда устанавливаются индивидуально для заявителя. Различные кредиторы также могут по-разному оценивать риски. В общем, это означает, что процентная ставка по потребительскому кредиту, может сильно различаться в зависимости от того, какого кредитора вы выберете. По этой причине разумно сравнить предложения разных кредиторов, прежде чем брать потребительский кредит.

Как работает потребительский кредит?

По потребительскому кредиту обычно предоставляется более высокая процентная ставка, чем по ссуде, обеспеченной ипотекой. Причина, по которой процентная ставка по потребительскому кредиту, как правило, выше, отчасти связана с тем, что кредиторы принимают на себя больший кредитный риск, когда нет обеспечения, которое могло бы покрыть кредитный убыток, если заемщики не могут вернуть деньги. Потребительские кредиты также предназначены для более быстрого погашения и обычно имеют меньшие суммы, чем ссуды, требующие обеспечения.

Что в итоге требуется знать прежде, чем брать потребительский кредит?

Поскольку для получения потребительского кредита не требуется никакого обеспечения, на практике именно ваша кредитная история и ежемесячные доходы формируют основу для установки процентной ставки. Проценты также почти всегда устанавливаются индивидуально для заявителя.

Различные кредиторы также могут по-разному оценивать риски. В общем, это означает, что процентная ставка по потребительскому кредиту сильно различается в зависимости от того, какого кредитора выберете. По этой причине разумно сравнить предложения разных кредиторов, прежде чем брать потребительский кредит.

Посмотрев на процентные ставки и дополнительные сборы, которые предоставляются с потребительскими кредитами от разных кредиторов, прежде чем принять решение, вы можете сэкономить много денег. Получение процентной ставки, конечно, тем важнее, чем больше сумма кредита, и чем дольше его срок.

Если вы возьмете потребительский кредит в размере нескольких тысяч евро и погасите его в течение нескольких лет, даже небольшая разница в процентных ставках выльется в большую разницу от фактической стоимости кредита.