Виды кредитования

Кредит — это договор, по которому кредитор предоставляет заемщику деньги или имущество на определенный период времени. Чаще всего кредит представляет собой некоторую денежную сумму. По данному кредитному соглашению кредитор обязуется предоставить определенную сумму денег. Заемщик, в свою очередь, обязан уплатить согласованные проценты и вернуть деньги в установленный срок.

Процентная ставка играет важную роль в определении кредита, но есть также возможность договориться о беспроцентном кредите. Размер процентов, то есть процентная ставка, определяется кредитором и заемщиком. Более того, часто случается, что определенные платежи согласовываются в дополнение к процентам, например, проценты по обязательству.

На нашем агрегаторе, каталоге можете сравнивать кредитные предложения от нескольких банков и кредитных организаций без каких-либо обязательств. Выбирая кредитора в AllCredits не требует ни каких затрат, и вы перед нами не несёте никаких обязательств.

Чтобы ваша заявка на получение кредита была успешной, вы должны соответствовать нескольким требованиям. Эти условия схожи у большинства кредиторов в нашем каталоге, и включают следующее:

• Возраст совершеннолетия: заёмщик должен достичь 18-летнего возраста, чтобы подать заявку на получение кредита. Только с этого возраста граждане во многих странах мира становятся полностью дееспособными и могут заключать юридические договора.

• Основное место жительства и банковские реквизиты должны соответствовать той стране, в которой собираетесь взять кредит. Если вы подаете заявление на получение кредита в Дании, Латвии или Германии, кредитные учреждения требуют, чтобы у претендента также было основное место жительства в соответствующей стране. То же самое и с вашим банковским счетом.

• Отсутствие испытательного срока: как сотрудник вы должны проработать у своего нынешнего работодателя не менее шести месяцев. Это условие имеет смысл, поскольку на этом этапе сокращаются сроки работы у этого работодателя, если не подписан бессрочный договор на работу, что означает более высокий риск для банка.

• Бессрочные трудовые отношения: если вы работаете в качестве наемного работника, бессрочные трудовые отношения часто являются предпосылкой для успешного кредитования. Если ваш трудовой договор ограничен по времени, его продолжительность должна как минимум соответствовать сроку кредита, на которую вы подаете заявку.

• Подтверждение дохода: если это потребительский кредит, который предоставляется, например, для финансирования потребления, кредитные учреждения обычно запрашивают подтверждение дохода. Этим вы доказываете, что у вас есть достаточный доход для своевременного погашения кредита. Кроме того, некоторые кредитные банки также требуют предоставления полных выписок по счету, чтобы проверить взаимосвязь между входящими и исходящими платежами и сравнить их с предоставленной вами информацией. Какое подтверждение заработной платы требуется, зависит от коммерческой тайны. Как наемный работник, вы обычно должны подавать последние две или три платежных ведомости, а как пенсионер — последние уведомления о пенсии. Если вы работаете как фрилансер, у вас нет постоянной месячной зарплаты. Следовательно, доказательства должны подтверждать доход за последние два-три года с помощью бизнес-оценок, таких как финансовые и балансовые отчеты. Однако некоторые кредитные учреждения не принимают в качестве заемщиков самозанятых или фрилансеров, поскольку у них нет надежного и регулярного дохода. Кроме того, эта профессиональная группа зависит от платежного поведения своих клиентов — если здесь произойдет невыполнение платежа, самозанятый или фрилансер может столкнуться с финансовыми трудностями.

• Вы должны действовать от своего имени: этим вы подтверждаете, что используете заем для себя и что вы несете ответственность за расходы, связанные с заимствованием. Таким образом, банк гарантирует, что вы не возьмете кредит для третьей стороны, которая не сможет вернуть деньги в соответствии с договором.

• Никаких отрицательных записей в кредитной истории: перед тем, как банки предоставляют ссуду, они обращаются к этим документам, где хранятся данные о вашем платежном поведении и уровне вашей задолженности. На основе зарегистрированной информации рассчитывается рейтинг вашей кредитоспособности. Банк использует это значение, чтобы оценить, сможете ли вы погасить кредит. Записи, которые отрицательно влияют на процентную ставку, — это, например, сведения о платежах по умолчанию.

Беспроцентный кредит

Кредиты бесплатно и без обязательств – это как правило небольшие суммы. В нашем каталоге собраны кредитные компании, которые без риска для заемщиков, могут подобрать вам беспроцентный кредит. С каждым из них вы можете подписать наилучшее для себя предложение.

Беспроцентный кредит и без комиссии обычно предоставляется тем лицам, которые берут кредит в первый раз, и не имеют кредитной истории. Этот вид кредитования можно рассматривать как рекламную акцию. Возможны случаи и повторного получения беспроцентного кредита, если у клиента хорошая кредитная история. В этом случае заёмщику достаточно отправить SMS-сообщение, и в этом случае желаемая сумма будет переведена на ваш счет в течение нескольких минут.

С кредитными компаниями, которые предоставляют беспроцентные кредиты можете познакомиться на веб-странице Беспроцентный кредит.

Быстрые кредиты

Будь то быстрый кредит, мгновенный кредит или флэш-кредит — в основном описывают, что все эти термины имеют один и тот же тип кредита: кредит с особенно быстрой выплатой. Не существует четкого определения того, что такое быстрый кредит. Вообще говоря, быстрый кредит — это ссуда, которая обрабатывается и выплачивается особенно быстро. Высокая скорость от заявки на кредит до получения денег на свой счет в основном достигается за счет того, что заемщики выполняют все важные шаги в режиме онлайн, а информация обрабатывается банком автоматически.

Независимо от того, как вы хотите называть такой вид кредитования, с быстрым получением желаемой суммы, вы будете в безопасности в случае финансовых затруднений, если воспользуетесь в нашем каталоге разделом «Быстрые кредиты». Поскольку, при переходе на сайт кредитной компании, заявку на получение ссуды можно обработать полностью в режиме онлайн, быстрый кредит обычно доступен для выплаты намного быстрее, чем классический кредит от банка.

Быстрый кредит отличается от классического кредита в рассрочку прежде всего скоростью выплаты. Если в случае кредита в рассрочку погашение кредита часто занимает недели, то с мгновенном кредитом этот процесс обычно занимает всего несколько дней, а в некоторых случаях кредит выдаётся в течение суток. Как и в случае с кредитом в рассрочку, вы затем выплачиваете мгновенный кредит ежемесячно в рассрочку и пользуетесь выгодными условиями той кредитной организации, в которой взяли деньги.

Срочный кредит давно зарекомендовала себя наряду с классическими моделями кредитования и очень популярен.

Поскольку моментальный кредит не является целевым, вы можете свободно распоряжаться взятой суммой кредита. Согласно статистике, собранной по странам ЕС, 41% клиентов используют кредит для покупки нового автомобиля. На втором месте — дорогие потребительские товары, такие как телевизоры или холодильники (36%). 16% от всех кредитов запрашиваются для косметического ремонта своего жилья или переездом. Другие причины — свадьбы, поездки или частные вложения (по 1%). Таким образом, мгновенные кредиты можно использовать для любых целей, которые только можно вообразить и полностью расходовать на ваши личные потребности.

Кредиты с 18 лет

Этот вид кредитования рассчитан на выдачу кредита молодым людям, в основном студентам, достигшим совершеннолетия. В странах ЕС совершеннолетними людьми считаются молодёжь, которой уже исполнилось 18 лет. Могут ли студенты взять ссуду, зависит от того, являются ли они молодыми людьми, студентами профессиональных училищ, дневного, вечернего или заочной формы обучения, проходящими профессиональную переподготовку.

Получить кредит непросто даже взрослым студентам. Банки обычно предоставляют кредит только заемщикам с достаточным регулярным доходом. Студенты с недостаточной кредитоспособностью могут повысить свои шансы на получение кредита с дополнительным заявителем, который зарабатывает достаточно для погашения займа. У студентов больше шансов получить кредит у специализированных поставщиков.

Кредит для подростков

Когда слышим слово «ученик», естественно, думаем о молодых людях, которые все еще учатся в средней школе. В этом случае кредит не может быть получен без лишних слов, так как эта группа людей, как правило, не достигла совершеннолетия. В странах ЕС для получения кредита несовершеннолетним требуется согласие не только обоих родителей или законных представителей, но и согласия суда по семейным делам.

Взять кредит вместе с родителями

Немного проще, если родители выступят поручителями или, еще лучше, со заёмщиками. Даже если после прохождения обучения обязательства остаются. Многие банки готовы предоставить кредит в этом случае. В случае ссуд с процентной ставкой, связанной с кредитованием, это также делает кредит более дешёвым.

Взрослые студенты

Конечно, это может быть случай, когда студент достиг совершеннолетия и имеет постоянную работу и с соответствующим доходом. В таком случае он может получить кредит. Однако подтверждение дохода — не единственное требование: большинство банков также требуют, чтобы заемщик имел постоянные трудовые отношения и прошел испытательный срок. Хороший кредитный рейтинг или, по крайней мере без отрицательных записей также является частым требованием. В большинстве случаев взрослые студенты могут получить небольшой кредит.

Кредиты для стажеров и учащихся ПТУ

С началом обучения часто возникает желание иметь свою первую собственную машину. Однако нередко это желание сопровождается необходимостью брать кредит. Даже если ученики достигли совершеннолетия, кредитование для них имеет решающее значение. Стажеры обычно соответствуют критерию о наличии постоянного дохода. С другой стороны, однако, нет никаких гарантий продолжения работы после завершения обучения. Кредиты обычно предоставляются только в зависимости от дохода обучаемого и на срок, не превышающий продолжительность обучения.

Второе образование

Учащиеся вечерних школ и люди, получавшие второе образование, обычно имеют работу и, таким образом, могут гораздо легче получить кредит. Вопрос уже не в том, является ли кандидат студентом или нет — проверка кредитоспособности нацелена исключительно на финансовые аспекты, связанные с профессиональной деятельностью: после вычета сумм для нормального жизнеобеспечения осталось ли еще достаточно денег на текущем счете, чтобы выплачивать ежемесячные платежи?

Насколько высока ставка, конечно, зависит от объема и срока кредита. На калькуляторе кредитов AllCredits вы можете быстро проверить, какой ежемесячный платеж можно ожидать на какой срок. Пока кредит соответствует доходу и нет отрицательной записи в кредитной истории, почти каждый банк дает кредит ученикам вечерних форм обучения.

Кредиты на переподготовку

Однако для переподготовки студентов получить кредит немного сложнее. Государственные средства часто являются единственной формой дохода. Поскольку стипендии не могут перекрыть минимальный прожиточный минимум в этом случае почти ни один банк не предоставит кредит без дополнительного обеспечения. Однако, если у вас все еще есть доход от профессиональной деятельности в дополнение к переобучению, вы можете просто сравнить кредиты. С помощью нашего каталога, в разделе «Кредиты с 18 лет» можно получить индивидуальные необязательные предложения в большом количестве банков, чтобы проверить размер возможных процентов и быстро найти самый дешевый кредит. Между прочим, это не оказывает негативного влияния на индивидуальную оценку кредитной истории.

Автокредиты

Автокредит — это рассрочка с постоянными выплатами по кредиту. Автокредит погашается в течение согласованного срока ежемесячными платежами с учетом процентов. Вы получите особенно выгодные условия, если внесете имеющееся транспортное средство в качестве залога. Автокредит может быть использован для приобретения новых и подержанных автомобилей, а также кемперов и мотоциклов.

Чтобы оформить автокредит, вы должны быть дееспособными и достичь 18-летнего возраста. Обязательное условие — основное место жительства в той стране, в которой собираетесь брать кредит, или ваш работодатель должен иметь гражданство этой страны. У вас также должен быть счет в банке страны, в которой собираетесь брать автокредит. У вас также должен быть регулярный доход, которым вы будете перекрывать свои постоянные расходы. Кредит без фиксированного дохода невозможен.

Более подробно об автокредитах читайте на веб-странице «Ипотека, автокредиты» на нашем сайте. С кредитными компаниями вы можете познакомиться в нашем каталоге, в разделе «Автокредиты». Там же можете бесплатно, и без каких-либо обязательств с вашей стороны выбрать себе желаемого заёмщика. Причём это вы можете делать не ограниченное количество раз, и без всякого воздействия на вашу кредитную историю.

Ипотечные кредиты

Ипотечный кредит теперь является стандартной формой финансирования строительства, или приобретения жилья. Поэтому, когда вы покупаете недвижимость, в большинстве случаев вы пользуетесь именно этим финансированием. Ипотечный кредит — это специальный кредит на недвижимость, который обеспечен ипотекой или земельным сбором.

Однако, вопреки своему названию, ипотечный кредит сейчас редко обеспечивается ипотекой. Говоря об ипотечном кредите, обычно подразумевают классический аннуитетный кредит: вы платите один и тот же ежемесячный платеж в течение всего срока, который состоит из погашения кредита и процентной составляющей. Причём вначале определяется первоначальный платеж, который описывает часть погашения в первый год.

Есть сборы за внесение ипотеки в земельную книгу. Размер комиссии зависит от суммы кредита, подлежащего обеспечению. Комиссия может составлять от нескольких сотен до тысячи евро. Однако заранее сказать, каковы будут нотариальные расходы по ипотеке, сложно. Преимущество ипотеки: поскольку она обеспечена в земельной книге, она обычно дешевле, чем кредит в рассрочку. В принципе, возможно получение нескольких ипотечных кредитов на недвижимость.

Более подробно об ипотечных кредитах читайте на веб-странице «Ипотека, автокредиты», а подобрать себе кредитора вы можете в нашем агрегаторе, на странице «Ипотечные кредиты». Подбор заёмщика у нас вы делаете бесплатно, и без каких-либо обязательств с нашей стороны. Также можете воспользоваться нашим кредитным калькулятором, чтобы предварительно оценить свои возможности.

Потребительские кредиты

Кредит частным лицам, который используется для финансирования и покупки товаров народного потребления. Сфера применения потребительского кредита так же разнообразна, как и его название: вы можете использовать потребительский кредит, чтобы купить новую стиральную машину, побаловать себя автомобилем или профинансировать долгожданную поездку в Нью-Йорк.

Потребительский кредит обычно не имеет целевого назначения, например, как кредит на недвижимость или автомобиль. Нет никаких ограничений на использование потребительского кредита при условии, что ваш семейный бюджет, желаемая сумма кредита и ваш доход совместимы.

Кроме того, потребительский кредит не бюрократизирован: залог, например, через запись в земельной книге, обычно требуется только для сумм более 50 000 евро — например, для ипотечного кредита. Еще одно преимущество потребительского кредита: для более крупных и дорогих покупок вы можете использовать наличные, чтобы выступить в качестве плательщика наличных перед продавцом и, при определенных обстоятельствах, договориться о скидках. Это невозможно с кредитами, которые вы берете через розничных продавцов, такими как рассрочка платежа за стиральную машину, потому что деньги текут напрямую от сотрудничающего банка к продавцу и даже не проходят через ваши руки.

В принципе, обычный потребительский кредит не является целевым. Но есть и варианты, которые связаны с определенной целью. Обычно это необходимо доказать банку после выплаты суммы кредита. Так обстоит дело, например, с автокредитом: здесь кредитор хочет узнать, в какой автомобиль вы вложили предоставленные деньги, и увидеть соответствующее подтверждение покупки. Более подробно о потребительских кредитах читайте в статье «Потребительские кредиты», или можете перейти в наш каталог для выбора кредитора для получения Потребительского кредита.

Краткосрочные кредиты

Краткосрочный кредит, иногда говорят, что это кредит до зарплаты имеет срок погашения от 15 до 30 дней. В нашем каталоге вы можете выбрать кредитора, которому подадите заявку на краткосрочный кредит на сумму до 3000 евро.

Краткосрочные кредиты в основном используются при возникновении непредвиденных финансовых проблем, которые невозможно решить с помощью имеющихся регулярных финансовых ресурсов. Такой кредит может быть необходим, например, если приходит неожиданно высокий счет за коммунальные услуги или если профессионально необходимый автомобиль нужно доставить в мастерскую для ремонта. Как правило, такое неожиданное финансовое бремя также связано с фактором времени, поэтому дополнительная финансовая ликвидность должна быть доступна как можно быстрее и проще.

Как видно из названия, краткосрочный заем в первую очередь характеризуется тем, что он доступен быстро (если возможно, в тот же день), а также используется только в течение короткого периода времени. В этом отношении AllCreditst, вероятно, является отличным вариантом быстро найти кредитора с самыми выгодными для вас условиями, если, конечно, обратитесь на нашу веб-страницу «Краткосрочные кредиты».

Однако этот заем часто имеет недостаток в том, что он очень дорогой из-за высоких процентных ставок, а также имеет репутацию ведущего к высокому долгу из-за очень жестких правил погашения. Мини-кредиты также считаются краткосрочными, поскольку их можно использовать — аналогично овердрафту — от очень небольших сумм (от 50 до 100 евро). Кроме того, мини-кредиты для устранения финансовых проблем с процентными ставками могут быть дешевле, чем овердрафты. Более того, преимуществом для мини-кредитов можно считать то, что обязательство по выплате сумм кредита в конце срока не приводит к возникновению задолженности, как это может случиться, например, с овердрафтом.

«Овердра́фт — кредитование банком расчётного счёта клиента для оплаты им расчётных документов при недостаточности или отсутствии на расчётном счёте клиента-заёмщика денежных средств.» источник ru.wikipedia.org/wiki/Овердрафт

Долгосрочные кредиты

Долгосрочная ссуда сама по себе, конечно, интересна, поскольку низкие проценты фиксируются на весь срок, и заказчик имеет максимально возможную надежность расчетов. В принципе, этот продукт представляет собой кредит с полным погашением, который обеспечивает финансирование одним махом. Процентные ставки низкие даже по сравнению с предложениями сроком на 20 лет. Кроме того, заемщик имеет право изменить погашение в течение срока. Существует также возможность вносить до десяти процентов ежегодно в качестве специального платежа.

Долгосрочный кредит — определенно интересная альтернатива для заемщиков, которые хотят как можно дольше обеспечить максимально низкие процентные ставки. В нашем каталоге можете подобрать себе кредитную компанию, которая выдаёт «Долгосрочные кредиты».

Все услуги на портале allcredits.lv абсолютно бесплатные, и мы не требуем от вас никаких финансовых обязательств. В тоже время мы не несем никакой ответственности за предложения от размещенных в нашем каталоге кредитных организаций. AllCredits – это информационный портал, поэтому мы не требуем от вас регистрации, и вы можете просматривать любые предложения инкогнито.