Kreditēšanas veidi

Kredīts ir līgums, saskaņā ar kuru kreditētājs nodod aizņēmējam naudu uz noteiktu laiku, bet aizņēmējs apņemas to atdot un samaksāt procentus un citas līgumā norādītās izmaksas. Kredītu veidu ir daudz, un tie būtiski atšķiras pēc summas, termiņa, izmaksām un prasībām aizņēmējam. Tālāk — galvenie kredītu veidi, ko atradīsiet katalogā AllCredits, un kam pievērst uzmanību, izvēloties katru no tiem.

Vispārīgās prasības aizņēmējam

Prasības ir atkarīgas no kreditētāja un valsts, taču lielākajai daļai kreditētāju tās ir līdzīgas:

• Vecums. Aizņēmējam jābūt pilngadīgam. Daudzi kreditētāji nosaka arī augstāku minimālo vecumu, kā arī maksimālo — precīzas robežas norādītas kataloga kartītēs.
• Dzīvesvieta un bankas konts. Parasti jādzīvo valstī, kurā ņemat kredītu, un tajā jābūt bankas kontam: ar tā palīdzību bieži tiek apstiprināta identitāte un izmaksāta nauda.
• Regulāri ienākumi. Kreditētājs vērtē, vai jūsu ienākumi ir pietiekami ikmēneša maksājumiem. Šim nolūkam var prasīt izziņu par algu, konta izrakstu vai Valsts ieņēmumu dienesta datus. Pašnodarbinātajiem parasti prasa informāciju par ienākumiem pēdējā gada vai divu laikā, un daži kreditētāji ar pašnodarbinātajiem nestrādā.
• Stabils darbs. Daudzi kreditētāji dod priekšroku tam, lai aizņēmējs pašreizējā darbavietā būtu nostrādājis jau vairākus mēnešus. Ja darba līgums ir terminēts, tas var ierobežot kredīta termiņu.
• Kredītvēsture. Kreditētājs pārbauda jūsu maksājumu vēsturi un esošos parādus kredītinformācijas datubāzēs. Kavējumi un neapmaksāti parādi samazina iespējas saņemt kredītu vai padara to dārgāku.
• Kredīts tikai sev. Kredīts tiek noformēts uz jūsu vārda, un par tā atmaksu atbildat tieši jūs. Neņemiet kredītu citam cilvēkam: ja viņš nemaksās, parāds paliks jums.

Vairāk — rakstā „Prasības un kritēriji”.

Bezmaksas pirmais kredīts

Daži kreditētāji jauniem klientiem piedāvā pirmo kredītu bez procentiem un komisijām. Parasti tā ir neliela summa uz īsu termiņu, bet pēc būtības — reklāmas akcija, kas palīdz kreditētājam piesaistīt klientu.

Galvenais nosacījums — atdot kredītu laikā un pilnā apmērā. Kavējuma gadījumā tiek aprēķināti procenti un līgumsodi, un bezmaksas kredīts var izrādīties ļoti dārgs. Pirms noformēšanas rūpīgi izlasiet akcijas noteikumus. Kreditētāji ar šādiem piedāvājumiem apkopoti lapā „Bezmaksas kredīti”.

Ātrie kredīti

Par ātro kredītu sauc kredītu, kas tiek noformēts un izmaksāts īsā laikā — bieži vien tajā pašā dienā. Ātrums tiek panākts, jo pieteikums tiek iesniegts tiešsaistē, bet aizņēmēja pārbaude notiek automātiski. Parasti tās ir nelielas summas bez ķīlas un galvotājiem.

Ērtībai ir sava cena: ātrie kredīti parasti ir dārgāki par banku kredītiem. Tāpēc salīdziniet ne tikai izmaksas ātrumu, bet arī gada procentu likmi (GPL) un kopējo atmaksājamo summu. Ātrais kredīts ir piemērots steidzamam izdevumam, ko droši spēsiet segt tuvākajā laikā, bet ne pastāvīgam naudas trūkuma segšanai. Kreditētāji — sadaļā „Ātrie kredīti”.

Kredīti no 18 gadiem

Daži kreditētāji izsniedz kredītus no 18 gadu vecuma, lai gan daudzi nosaka augstāku minimālo vecumu. Prasības jauniem aizņēmējiem ir tās pašas: regulāri ienākumi, bankas konts un parādu neesamība. Studentam bez pastāvīga darba saņemt kredītu ir grūti, jo stipendija parasti netiek uzskatīta par pietiekamiem ienākumiem. Iespējas ir lielākas, ja jums ir darbs vai līdzaizņēmējs ar ienākumiem, piemēram, viens no vecākiem.

Pirmais kredīts veido jūsu kredītvēstures pamatu. Kavējums pat nelielam kredītam vēlāk var traucēt saņemt hipotekāro vai auto kredītu, tāpēc aizņemieties tikai tādu summu, kuru noteikti spēsiet atdot. Kreditētāji — sadaļā „Kredīti no 18 gadiem”.

Auto kredīti

Auto kredīts paredzēts jauna vai lietota automobiļa, kā arī motocikla vai dzīvojamās mājiņas uz riteņiem iegādei. To atmaksā ikmēneša maksājumos saskaņotajā termiņā. Bieži automobilis kalpo par ķīlu, tāpēc likme var būt zemāka nekā parastam patēriņa kredītam. Izplatīts variants ir līzings, kad automobilis līdz pilnai samaksai pieder līzinga kompānijai.

Prasības ir ierastās: pilngadība, dzīvesvieta un bankas konts kreditēšanas valstī, regulāri ienākumi. Daži kreditētāji prasa pirmo iemaksu, bet līzinga gadījumā bieži prasa apdrošināt automobili ar KASKO — ņemiet šīs izmaksas vērā savā budžetā. Vairāk — lapā „Hipotēka, auto aizdevumi”, kreditētāji — sadaļā „Auto kredīti”.

Hipotekārie kredīti

Hipotekārais kredīts tiek izsniegts mājokļa iegādei vai būvniecībai, un to nodrošina ar nekustamā īpašuma ķīlu. Tas ir lielākais un ilgākais kredīta veids: to parasti ņem uz 20–30 gadiem. Pateicoties ķīlai, hipotekārā kredīta likme parasti ir zemāka nekā patēriņa kredītiem.

Hipotekāros kredītus visbiežāk izsniedz bankas, un parasti nepieciešama pirmā iemaksa — daļa mājokļa vērtības no paša līdzekļiem. Papildus procentiem ņemiet vērā izmaksas par nekustamā īpašuma novērtēšanu, notāru, ķīlas reģistrāciju zemesgrāmatā un apdrošināšanu. Daudzās valstīs hipotekārā kredīta likme ir piesaistīta Euribor, tāpēc ikmēneša maksājums var mainīties. Vairāk — lapā „Hipotēka, auto aizdevumi”, kreditētāji — sadaļā „Hipotekārie kredīti”.

Patēriņa kredīti

Patēriņa kredītu izsniedz privātpersonām personīgām vajadzībām: tehnikas iegādei, remontam, ceļojumam, ārstēšanai un citiem izdevumiem. Parasti tas nav mērķa kredīts — jūs paši izlemjat, kam tērēt naudu. Parasti tam nav nepieciešama ķīla, un to atmaksā vienādos ikmēneša maksājumos.

Kredīta izmaksas ir atkarīgas no summas, termiņa, jūsu ienākumiem un kredītvēstures. Pirms noformēšanas aprēķiniet ikmēneša maksājumu ar kredītu kalkulatoru un pārliecinieties, ka tas ērti iekļaujas jūsu budžetā. Vairāk — rakstā „Patēriņa kredīti”, kreditētāji — kataloga sadaļā „Patēriņa kredīti”.

Īstermiņa kredīti

Īstermiņa kredītu, ko dažreiz sauc par kredītu līdz algai, ņem uz laiku no dažām nedēļām līdz dažiem mēnešiem. To izmanto negaidītiem izdevumiem — piemēram, kad pienācis liels rēķins vai steidzami jāsalabo automašīna.

Galvenais trūkums ir augstās izmaksas: pārrēķinot uz gadu, īstermiņa kredītu likme parasti ir daudz augstāka nekā banku kredītiem, bet kavējuma gadījumā strauji pieaug līgumsodi. Ja saprotat, ka nepaspējat atdot kredītu, nekavējoties sazinieties ar kreditētāju: bieži var vienoties par termiņa pagarināšanu vai grafika maiņu, un tas izmaksās lētāk nekā kavējums. Neņemiet jaunu kredītu, lai atmaksātu veco. Kreditētāji — sadaļā „Īstermiņa aizdevumi”.

Ilgtermiņa kredīti

Par ilgtermiņa kredītu parasti sauc kredītu uz vairākiem gadiem. Ilgs termiņš samazina ikmēneša maksājumu, tāpēc šādus kredītus ņem lieliem izdevumiem vai lai apvienotu vairākus kredītus vienā.

Taču jo ilgāks termiņš, jo lielāka kopējā pārmaksa par procentiem. Pievērsiet uzmanību, vai likme ir fiksēta vai var mainīties, kā arī pirmstermiņa atmaksas nosacījumiem. ES aizņēmējam ir tiesības patēriņa kredītu atmaksāt pirms termiņa, un kreditētājs par to var prasīt tikai ierobežotu kompensāciju. Kreditētāji — sadaļā „Ilgtermiņa aizdevumi”.

Iepriekš minētās saites ved uz Latvijas kreditētājiem. Citu Eiropas valstu kreditētājus pēc kredītu veidiem skatiet sadaļās Ātrie kredīti Eiropā, Patēriņa kredīti Eiropā, Ilgtermiņa kredīti Eiropā, Auto kredīti Eiropā un Biznesa aizdevumi Eiropā.

Katalogu AllCredits var izmantot bez maksas un bez reģistrācijas. Mēs apkopojam informāciju par kreditētājiem, bet paši kredītus neizsniedzam — galīgie nosacījumi vienmēr ir norādīti līgumā ar kreditētāju.