Kas ir Euribor un kāpēc mainās kredīta maksājums

Ja jums ir hipotēka vai automašīnas līzings Latvijā, līgumā gandrīz noteikti minēts Euribor. Tieši tā dēļ maksājums par vienu un to pašu kredītu šogad var būt viens, bet pēc gada — pavisam cits. Šajā lapā vienkāršiem vārdiem skaidrojam, kas ir Euribor, no kurienes tas rodas, kāpēc mainās un ko tas nozīmē jūsu budžetam.

Euribor vienkāršiem vārdiem

Euribor (Euro Interbank Offered Rate) ir vidējā likme, par kādu lielās Eiropas bankas aizdod viena otrai eiro. Aizņēmējam tā ir procentu likmes pamats. Tipiskā Latvijas hipotēkas līgumā rakstīts «6 mēnešu Euribor + 2,2 %»: 2,2 % ir bankas marža, par kuru vienojas vienreiz un kas visu termiņu nemainās, bet Euribor daļu pārskata ik pēc pusgada. Ja kopš iepriekšējās reizes Euribor ir pieaudzis, likme un maksājums nākamajam pusgadam palielinās; ja samazinājies — samazinās.

Piecas Euribor likmes

Euribor katru darba dienu publicē Eiropas Naudas tirgu institūts (EMMI), un to aprēķina pēc reāliem darījumiem naudas tirgū. Katram termiņam ir sava likme:

Šo likmju aktuālās vērtības redzamas Euribor blokā mūsu vietnē, tas tiek atjaunināts katru darba dienu.

Kāpēc Euribor aug un krītas

Euribor seko Eiropas Centrālās bankas galvenajām procentu likmēm. Kad cenas eiro zonā aug pārāk strauji, ECB paaugstina likmes, lai bremzētu kreditēšanu un tēriņus, un Euribor kāpj — bieži vairākas nedēļas pirms lēmuma, jo bankas to sagaida. Kad inflācija palēninās, ECB samazina likmes, un Euribor krītas. Svārstības var būt lielas: no 2015. līdz 2022. gadam Euribor bija zem nulles, tad nedaudz vairāk nekā gada laikā 2023. gadā pieauga līdz aptuveni 4 %, bet no 2024. gada ECB atkal sāka samazināt likmes.

Euribor un kredīti Latvijā

Latvija izmanto eiro kopš 2014. gada, un Latvijas bankas gandrīz katru hipotēku un auto līzingu piesaista Euribor. Biznesa kredīti un kredītlīnijas parasti arī ir ar mainīgu likmi. Savukārt lielākajai daļai nebanku kreditoru patēriņa kredītu un ātro aizdevumu likme ir fiksēta, un Euribor tos vispār neietekmē. Ja neesat pārliecināts, kas rakstīts jūsu līgumā, meklējiet vārdus «mainīgā likme» un bāzes likmes nosaukumu.

Cik var mainīties maksājums

Ņemsim hipotēku 100 000 € uz 25 gadiem ar kopējo likmi 4 %: ikmēneša maksājums ir aptuveni 528 €. Ja Euribor pieaug par vienu procentpunktu, maksājums palielinās par aptuveni 57 €; ja par trim punktiem — par aptuveni 179 €, līdz gandrīz 707 €. Euribor samazināšanās darbojas tāpat, tikai pretējā virzienā. Savus skaitļus varat pārbaudīt mūsu kredītu kalkulatorā.

Mūsu padoms

Izvēloties kredītu ar mainīgu likmi, salīdziniet bankas pēc maržas: Euribor visiem ir vienāds, bet marža paliek ar jums daudzus gadus. Pirms parakstīšanas pārbaudiet, vai spētu maksāt, ja Euribor pieaugtu par 2–3 punktiem, un turiet rezervi šādam gadījumam. Ja jums svarīgāks stabils maksājums, jautājiet par likmi, kas fiksēta uz vairākiem gadiem. Kā nekustamā īpašuma ķīla ietekmē kredīta cenu, stāstīts mūsu rakstā par kredītiem ar nodrošinājumu.

Svarīga informācija
Euribor ir bāzes likme 21 eiro zonas valstī, tostarp Latvijā kopš 2014. gada, Lietuvā kopš 2015. gada un Igaunijā kopš 2011. gada. Valstis ar savu valūtu izmanto nacionālās likmes, piemēram, STIBOR Zviedrijā vai SARON Šveicē. Kur vēl ierobežotas patēriņa kredīta izmaksas, redzams mūsu tabulā par kredītu izmaksu ierobežojumiem Eiropā. Aprēķini šajā lapā ir piemēri, nevis prognoze vai finanšu konsultācija.