Latviešu
English
РусскийKredītu izmaksu ierobežojumi Eiropā: kā katra valsts ierobežo aizdevuma cenu
Aizdevums, kas vienā Eiropas valstī ir likumīgs, kaimiņvalstī var būt aizliegts. Dažas valstis ierobežo gada likmi, citas — kredīta izmaksas dienā vai kopējo pārmaksu, bet dažās stingru griestu nav vispār. AllCredits kopš 2013. gada apkopo kreditorus Latvijā un Eiropā, un šajā lapā sakopoti visu 23 mūsu kataloga valstu noteikumi: kā tur sauc gada procentu likmi, kādi ir griesti, kas uzrauga kreditorus un kuru kredītreģistru tie pārbauda. Dati pārbaudīti 2026. gada novembrī.
Likumīgie griesti 23 valstīs
| Valsts | GPL nosaukums | Ko ierobežo likums | Uzraugs | Kredītreģistrs |
|---|---|---|---|---|
| Latvija | GPL | Visas kredīta izmaksas kopā — ne vairāk kā 0,07 % no summas dienā | Latvijas Banka, PTAC | Latvijas Bankas Kredītu reģistrs, privātie biroji |
| Lietuva | BVKKMN | Kredīta kopējās izmaksas nedrīkst pārsniegt aizdevuma summu; līgumsods par kavējumu — ne ilgāk kā 180 dienas | Lietuvas Banka | Kredītriska datubāze, Creditinfo |
| Igaunija | KKM | GPL, kas pārsniedz trīskāršu tirgus vidējo, tiek uzskatīta par pretēju labiem tikumiem | Finantsinspektsioon | Creditinfo maksājumu traucējumu reģistrs |
| Somija | Todellinen vuosikorko | Nominālā likme — līdz atsauces likmei + 15 p. p. (ne vairāk kā 20 %); pārējās izmaksas — 0,01 % dienā, ne vairāk kā 150 € gadā | FIN-FSA, patērētāju ombuds | Pozitīvais kredītreģistrs |
| Zviedrija | Effektiv ränta | Procenti — līdz atsauces likmei + 20 p. p.; izmaksas ne lielākas par aizdevuma summu | Finansinspektionen | UC |
| Norvēģija | Effektiv rente | Likmes griestu nav; kopējais parāds parasti ne vairāk kā pieci gada ienākumi | Finanstilsynet | Gjeldsregisteret |
| Dānija | ÅOP | ÅOP ne vairāk kā 35 %; izmaksas ne lielākas par aizdevuma summu | Finanstilsynet | RKI, Debitor Registret |
| Lielbritānija | APR | Tikai īstermiņa aizdevumiem: 0,8 % dienā, kopējās izmaksas ne lielākas par aizdevumu, sods par kavējumu 15 £ | FCA | Experian, Equifax, TransUnion |
| Francija | TAEG | Augļošanas likme (taux d’usure), ko Francijas Banka publicē reizi ceturksnī katram kredīta veidam | ACPR | FICP |
| Nīderlande | JKP | Likumiskā procentu likme + 8 p. p., t. i., 12 % gadā 2026. gadā | AFM | BKR |
| Šveice | Effektiver Jahreszins | Federālā padome nosaka katru gadu: 2026. gadā 10 % skaidras naudas kredītiem, 12 % kartēm un overdraftiem | FINMA, kantoni | ZEK, IKO |
| Austrija | Effektiver Jahreszins | Stingru griestu nav; tiesas piemēro augļošanas noteikumus | FMA | KSV1870 |
| Vācija | Effektiver Jahreszins | Stingru griestu nav; tiesas uzskata aptuveni divreiz augstāku likmi par tirgus likmi par pretēju labiem tikumiem | BaFin | SCHUFA |
| Spānija | TAE | Stingru griestu nav; tiesas piemēro Augļošanas likumu | Banco de España | CIRBE, ASNEF |
| Itālija | TAEG | Augļošanas slieksnis (tasso soglia), ko publicē reizi ceturksnī katram kredīta veidam | Banca d’Italia | Centrale Rischi, CRIF |
| Horvātija | EKS | EKS ne augstāka par likumisko nokavējuma procentu likmi + 2 p. p. | HNB | HROK |
| Polija | RRSO | Procenti — līdz 2 × (NBP atsauces likme + 3,5 p. p.); ārpusprocentu izmaksas — līdz 10 % + 10 % gadā, ne vairāk kā 45 % | KNF, UOKiK | BIK |
| Čehija | RPSN | Stingru griestu nav; tiesas atceļ acīmredzami pārmērīgi dārgus aizdevumus | ČNB | BRKI, NRKI, SOLUS |
| Bulgārija | ГПР | Ne vairāk kā piecas likumiskās procentu likmes | BNB | Centrālais kredītreģistrs |
| Rumānija | DAE | Ne augstāka par BNR kredītiespējas likmi + 27 p. p.; nelieliem aizdevumiem 0,6–1 % dienā, atmaksājamā summa ne vairāk kā divkārša | BNR | Biroul de Credit, CRC |
| Moldova | DAE | Procenti — ne vairāk kā 50 % gadā; pārējās izmaksas — ne vairāk kā 0,04 % dienā | NBM, CNPF | Biroul de Istorii de Credit |
| Ukraina | РРПС | Vidējā dienas likme — līdz 1 %; līgumsodi par kavējumu ierobežoti | NBU | NBU Kredītreģistrs, privātie biroji |
| Kazahstāna | ГЭСВ | 46 % kredītiem bez nodrošinājuma un mikrokredītiem; mikrokredītiem līdz 45 dienām mazāk par 0,3 % dienā, ne vairāk kā 179 % | АРРФР | Pirmais kredītbirojs, Valsts kredītbirojs |
Latvija salīdzinājumā ar kaimiņiem
Latvija ierobežo kredīta izmaksas dienā, nevis gadā: viss, ko aizņēmējs maksā virs aizdevuma summas — procenti un komisijas kopā —, nedrīkst pārsniegt 0,07 % no summas par katru dienu. Ja kredītu tur visu gadu, tā ir aptuveni ceturtdaļa no aizņemtās summas. Lietuvā griesti ir citādi: jebkuram termiņam kopējās izmaksas nedrīkst būt lielākas par pašu aizdevumu. Igaunijā konkrēta skaitļa nav vispār: tiesa uzskata, ka GPL, kas vairāk nekā trīs reizes pārsniedz tirgus vidējo, ir pretēja labiem tikumiem. Visās trijās valstīs kreditoram pirms izsniegšanas jāpārbauda arī aizņēmēja ienākumi un parādi.
Trīs veidi, kā ierobežot izmaksas
Gada likmes griesti. Nīderlande, Šveice, Somija, Dānija un Francija nosaka maksimālo gada likmi, tāpēc likumīga kredīta GPL paliek parasto banku līmenī. Griesti dienā vai kopējai summai. Latvija, Lietuva, Lielbritānija, Rumānija un Ukraina ierobežo dienas vai kopējās izmaksas; īss aizdevums var uzrādīt simtiem procentu lielu GPL un tomēr būt likumīgs, tāpēc labāk vadīties pēc kopējās atmaksājamās summas — par to rakstā Cik maksā kredīts? Stingru griestu nav. Vācijā, Austrijā, Spānijā, Čehijā un Norvēģijā pārmērīgas izmaksas var samazināt tikai tiesa — jau pēc līguma parakstīšanas.
Mūsu padoms
Pirms aizņemties jebkurā valstī, noskaidrojiet, kura no trim sistēmām tur darbojas, un salīdziniet piedāvājumus pēc gada procentu likmes un kopējās atmaksājamās summas. Likumīgie griesti pasargā no galējām cenām, taču nepadara kredītu lētu: aizņemieties tikai to, ko sedz jūsu pastāvīgie ienākumi. Katras valsts noteikumi, kreditoru kartītes un aizņēmēju tiesības — kataloga valstu lapās.
Svarīga informācija
Ierobežojumi attiecas uz patēriņa kredītiem; hipotēkas, biznesa aizdevumus un līgumus, kas noslēgti pirms noteikumu maiņas, bieži regulē citādi. Daļa griestu piesaistīta centrālās bankas vai likumiskajai likmei un gada laikā mainās, bet jaunie ES patēriņa kredīta noteikumi (direktīva 2023/2225) darbojas no 2026. gada 20. novembra. Šī lapa ir pārskats salīdzināšanai, nevis juridiska konsultācija; pirms parakstīšanas pārbaudiet spēkā esošos noteikumus pie valsts uzrauga. AllCredits ir katalogs un neizsniedz kredītus. Pēdējā pārbaude: 2026. gada novembris.
