Kas ir gada procentu likme?

Kas ir gada procentu likme (GPL)

Gada procentu likme (GPL) jeb efektīvā likme parāda kredīta pilnās izmaksas procentos gadā. Tajā ietilpst ne tikai procenti par naudas izmantošanu (aizņēmuma likme), bet arī visas obligātās izmaksas: noformēšanas komisija, ikmēneša apkalpošanas maksas un citas maksas, bez kurām kredītu neizsniedz. Tāpēc GPL gandrīz vienmēr ir augstāka par aizņēmuma likmi un godīgāk parāda, cik kredīts patiesībā maksā.

Visās ES valstīs GPL aprēķina pēc vienotas formulas, ko nosaka Eiropas patēriņa kredīta direktīva. Pateicoties tam, to var salīdzināt starp dažādiem kreditētājiem un pat starp valstīm — vai tas būtu kredīts Latvijā, Vācijā, Spānijā vai Polijā.

Kāpēc GPL ir svarīgāka par aizņēmuma likmi

Aizņēmuma likme var izskatīties pievilcīga, taču, ja tai pievieno komisijas, kredīta reālās izmaksas izrādās ievērojami augstākas. Īpaši spilgti tas redzams nelieliem un īstermiņa kredītiem.

Piemērs. Kredīts 1000 EUR uz 12 mēnešiem ar aizņēmuma likmi 10% gadā un noformēšanas komisiju 50 EUR. Aizņēmuma likme ir 10%, bet, ņemot vērā komisiju, GPL būs aptuveni 22%. Komisija tikai 50 EUR apmērā vairāk nekā divkārt palielināja kredīta reālās izmaksas.

Tāpēc esiet uzmanīgi ar reklāmām par „kredītu ar ļoti zemiem procentiem”. Pārbaudiet GPL un kopējo atmaksājamo summu: tieši tās parāda, cik jūs samaksāsiet. Pirmais kredīts bez procentiem, ko daudzi kreditētāji piedāvā jauniem klientiem, patiešām var būt bezmaksas — taču tikai tad, ja to atdod laikus. Kavējuma gadījumā tiek aprēķināti procenti un līgumsodi.

No kā ir atkarīga GPL

GPL būtiski atšķiras atkarībā no kredīta veida. Hipotekārajiem kredītiem tā parasti ir viszemākā, patēriņa kredītiem — augstāka, bet ātrajiem kredītiem — visaugstākā, tāpēc tie ir arī visdārgākie. Jo augstāka GPL, jo rūpīgāk jāpārbauda, vai varat atļauties šādu kredītu.

Aprēķināt GPL pašam ir sarežģīti: papildus aizņēmuma likmei tā ir atkarīga no maksājumu grafika, kredīta termiņa, visām komisijām un citām obligātajām izmaksām, piemēram, apdrošināšanas, ja bez tās kredītu neizsniedz. GPL neietver tikai izmaksas, no kurām var izvairīties, — piemēram, līgumsodus par kavējumiem. Par laimi, pašam to rēķināt nav jāizņem: ES kreditētājam GPL ir jānorāda līgumā un piedāvājumā, bet kredīta reklāmā — jāsniedz aprēķina piemērs ar GPL.

Ņemiet vērā arī atsevišķu valstu īpatnības. Piemēram, Zviedrijā daļu kredītu procentu var atskaitīt no nodokļiem, bet vairumā citu valstu, tostarp Latvijā, patēriņa kredītiem šāda atskaitījuma nav. Tāpēc, salīdzinot kredītus dažādās valstīs, vadieties pēc GPL un kopējās atmaksājamās summas.

GPL katalogā AllCredits

Kreditētāju kartītēs mēs pēc iespējas sniedzam aprēķinu piemērus ar GPL, lai piedāvājumus būtu vieglāk salīdzināt. Vairāk par to, no kā veidojas kredīta izmaksas, lasiet rakstā „Cik maksā kredīts?”. Kreditētājus pa valstīm skatiet sadaļās Kredīti Latvijā, Kredīti Eiropā — Ziemeļi un Rietumi un Kredīti Eiropā — Dienvidi un Austrumi.