Cik maksā kredīts?

No kā veidojas kredīta izmaksas

Kad ņemat kredītu, jūs atdodat ne tikai saņemto summu, bet arī maksu par naudas izmantošanu. Tieši ar to pelna kreditētāji. Kredīta izmaksas parasti veido vairākas daļas:

• Procenti — galvenā maksa par kredītu. Tos aprēķina pēc līgumā norādītās procentu likmes.
• Noformēšanas komisija — vienreizēja maksa, izsniedzot kredītu. To prasa ne visi kreditētāji.
• Apkalpošanas komisija — regulāra maksa, piemēram, ikmēneša, par kredīta konta uzturēšanu.
• Citas maksas — piemēram, par līguma vai maksājumu grafika maiņu, par maksājuma atlikšanu vai par rēķiniem papīra formā. No maksas par papīra rēķiniem bieži var atbrīvoties, ja saņemat tos e-pastā.

Atsevišķi jāmin līgumsodi par maksājumu kavēšanu: no tiem var izvairīties, ja maksājat laikus, taču kavējuma gadījumā tie strauji palielina kredīta izmaksas.

Kā darbojas procenti

Procentu likme parasti tiek norādīta gadā, bet aprēķināta pa daļām — parasti katru mēnesi no atlikušās parāda summas. Tāpēc jo ilgāk izmantojat naudu, jo vairāk procentu samaksāsiet. Pat ar vienādu likmi kredīts uz ilgu termiņu izmaksā ievērojami dārgāk nekā uz īsu.

Tāpēc pirms pieteikuma iesniegšanas padomājiet, kādā īsākajā termiņā varēsiet ērti atdot kredītu. Ikmēneša maksājums būs lielāks, bet kopējā pārmaksa — mazāka. Tikai neizvēlieties tik īsu termiņu, ka maksājums jums kļūst nepanesams.

Piemērs. Kredīts 3000 EUR ar likmi 15% gadā:

• uz 24 mēnešiem — maksājums aptuveni 145,46 EUR, kopā jāatmaksā aptuveni 3491 EUR, procentu pārmaksa — aptuveni 491 EUR;
• uz 36 mēnešiem — maksājums aptuveni 104 EUR, kopā jāatmaksā aptuveni 3744 EUR, pārmaksa — aptuveni 744 EUR.

Maksājums uz 36 mēnešiem ir mazāks par aptuveni 41 EUR, bet pārmaksa — lielāka par 250 EUR. Komisijas šajā piemērā nav ņemtas vērā — ar tām kredīts izmaksās vēl dārgāk. Savus variantus varat aprēķināt kredītu kalkulatorā.

Kā salīdzināt dažādu kredītu izmaksas

Salīdzināt kredītus tikai pēc procentu likmes nepietiek: vienam kreditētājam likme var būt zemāka, bet komisijas — augstākas. Tāpēc galvenais salīdzināšanas rādītājs ir gada procentu likme (GPL) jeb efektīvā likme. Tajā ietilpst gan procenti, gan obligātās komisijas, tāpēc tā parāda kredīta pilnās izmaksas, pārrēķinot uz gadu. Kopā ar GPL skatieties arī uz kopējo atmaksājamo summu — tas ir uzskatāmākais rādītājs, cik kredīts jums patiesībā izmaksās.

Daži kreditētāji jauniem klientiem piedāvā pirmo kredītu bez procentiem un komisijām, ja to atdod laikus. Latvijā šādi piedāvājumi apkopoti sadaļā „Bezmaksas kredīti”. Kreditētājus pa valstīm skatiet sadaļās Kredīti Latvijā, Kredīti Eiropā — Ziemeļi un Rietumi un Kredīti Eiropā — Dienvidi un Austrumi.