Кредиты онлайн или в банке?

Два способа взять кредит

Сегодня кредит можно взять двумя основными способами: в банке или у онлайн-кредитора — небанковской компании, которая работает только через интернет. Граница между ними постепенно стирается: большинство банков в странах ЕС тоже принимают заявки на кредит онлайн. Но различия в условиях, скорости и стоимости всё же остаются.

Кредит в банке

Многие обращаются за кредитом в свой банк, где у них открыт счёт. Банк уже видит ваши доходы и расходы, поэтому ему проще оценить вашу платёжеспособность. Заявку часто можно подать в интернет-банке, а при необходимости — получить консультацию у специалиста в отделении.

Банки обычно предлагают более низкие ставки и большие суммы, особенно по ипотеке и крупным потребительским кредитам. Но и требования у них строже: нужны стабильный доход и хорошая кредитная история, а рассмотрение заявки может занять от нескольких часов до нескольких дней.

Кредит у онлайн-кредитора

Онлайн-кредиторы работают полностью через интернет: заявку можно подать с телефона или компьютера, решение часто приходит за несколько минут, а деньги — в тот же день. Проверка платёжеспособности у них такая же обязательная, как в банке, но проходит автоматически: по данным кредитных бюро, а нередко и по выписке со счёта, которую вы с вашего согласия открываете через интернет-банк.

Онлайн-кредиторы чаще выдают кредиты заёмщикам с небольшим доходом или не самой лучшей кредитной историей. За это приходится платить: ставки у них, как правило, выше банковских, особенно по быстрым кредитам на небольшие суммы.

Что выбрать

• Нужны деньги срочно, сумма небольшая — онлайн-кредитор оформит быстрее, но обойдётся дороже.
• Нужна крупная сумма на долгий срок — у банка условия обычно выгоднее.
• Хорошая кредитная история и стабильный доход — начните с банка: скорее всего, он предложит более низкую ставку.
• Банк отказал — онлайн-кредитор может одобрить кредит, но обязательно сравните его стоимость и убедитесь, что сможете вовремя платить.

Онлайн-формат сам по себе не делает кредит дороже: кредиторам дешевле работать через интернет, чем содержать отделения и персонал. Разница в ставке объясняется прежде всего тем, каким заёмщикам кредитор выдаёт деньги и насколько высок его риск. Поэтому всегда сравнивайте годовую процентную ставку (ГПС) и общую сумму к возврату, а не формат кредитора.

Как не ошибиться

Главное преимущество онлайн-поиска — возможность быстро сравнить предложения многих кредиторов и найти более выгодное. Но в интернете встречаются и мошенники. Перед подачей заявки убедитесь, что у кредитора есть лицензия надзорного органа в вашей стране, и никогда не платите деньги до получения кредита: настоящие кредиторы так не работают.

Независимо от того, где вы берёте кредит, важно заранее понимать, какой ежемесячный платёж вы сможете вносить. Сравнить банки и онлайн-кредиторов вашей страны можно в каталоге: Кредиты в Латвии, Кредиты в Европе — Север и Запад и Кредиты в Европе — Юг и Восток.