Сколько я могу занять?

Сумма кредита

Сколько вы можете занять, зависит от вида кредита, от кредитора и прежде всего от вашего финансового положения. У каждого кредитора есть свои минимальные и максимальные суммы: например, потребительские кредиты без залога чаще всего выдают на суммы от нескольких сотен до 15–25 тысяч евро, а ипотечные кредиты — на значительно большие суммы. Точные лимиты указаны в карточке каждого кредитора в каталоге.

Но максимальная сумма в карточке — это не то, что одобрят именно вам. Кредитор оценивает ваш доход, обязательные расходы, текущие долги и кредитную историю, и на основе этого решает, какую сумму вам можно доверить. При плохой кредитной истории или небольшом доходе одобренная сумма обычно заметно меньше максимальной.

Как рассчитать, сколько вы можете себе позволить

Прежде чем подавать заявку, важно понять, какой ежемесячный платёж вы сможете вносить без ущерба для бюджета. Для этого составьте простую таблицу:

Доходы: зарплата после налогов и все другие регулярные поступления.
Постоянные расходы: аренда или ипотека, коммунальные платежи, связь, подписки, платежи по текущим кредитам.
Переменные расходы: еда, транспорт и топливо, бытовые товары, лекарства.

Разница между доходами и всеми расходами — это ваш свободный остаток. Платёж по новому кредиту должен укладываться в него с запасом на непредвиденные траты.

Многие кредиторы дополнительно ориентируются на долю платежей от дохода: обычно все платежи по всем вашим кредитам вместе не должны превышать примерно 30–40% чистого ежемесячного дохода. У разных кредиторов эта граница своя.

Пример. Чистый доход — 1500 EUR в месяц. 40% от него — 600 EUR. Если вы уже платите 150 EUR по другому кредиту, на новый кредит остаётся не больше 450 EUR в месяц. Но если по вашей таблице после всех расходов остаётся лишь 300 EUR, ориентируйтесь на меньшую сумму: правило процентов — это верхняя граница, а не рекомендация. Какой сумме кредита соответствует такой платёж при разных сроках и ставках, можно посчитать в кредитном калькуляторе.

Перед подачей заявки на кредит

Перед подачей заявки трезво оцените свою платёжеспособность и продумайте сумму и срок. Слишком долгий срок снижает ежемесячный платёж, но увеличивает общую стоимость кредита. Слишком короткий срок с высоким платежом может привести к финансовым трудностям. Ищите баланс: платёж должен быть комфортным, а срок — не длиннее, чем нужно.

Будьте честны с собой: действительно ли нужна покупка, ради которой вы берёте кредит, и достаточно ли стабилен ваш доход, чтобы платить до конца срока? Не используйте кредит на азартные игры и необдуманные траты. Если всё взвешено, подберите кредитора в каталоге по своей стране: Кредиты в Латвии, Кредиты в Европе — Север и Запад или Кредиты в Европе — Юг и Восток.