Par sliktu kredītvēsturi

Kas notiks, ja nevaru atmaksāt kredītu

Ja saprotat, ka nespēsiet laikus samaksāt par kredītu, nekavējoties sazinieties ar kreditētāju un izskaidrojiet situāciju — vēlams vēl pirms maksājuma kavēšanas. Visbiežāk kreditētājs ir gatavs meklēt risinājumu: mainīt maksājumu grafiku, īslaicīgi samazināt maksājumu vai piešķirt atlikšanu. Tas izmaksās daudz lētāk nekā kavējums.

Ja maksājumi nepienāk, tiek aprēķināti līgumsodi, bet pēc tam sākas parāda piedziņa — vispirms no paša kreditētāja puses, pēc tam ar parādu piedziņas uzņēmuma starpniecību vai caur tiesu. Ziņas par kavējumu nonāk kredītvēsturē, bet ilgstošas nemaksāšanas gadījumā — parādnieku reģistrā. Šādi ieraksti tiek glabāti vairākus gadus pat pēc parāda atmaksas un būtiski apgrūtina jaunu kredītu saņemšanu, mājokļa īri un dažkārt pat sakaru līgumu noslēgšanu. Tāpēc vienmēr prātīgi novērtējiet savas iespējas, pirms ņemat kredītu.

Ja parādu jau ir daudz un tos nomaksāt neizdodas, neņemiet jaunus kredītus, lai segtu vecos. Sazinieties ar visiem kreditētājiem un mēģiniet vienoties. Daudzās ES valstīs ir pieejamas bezmaksas konsultācijas par parādiem, bet galējos gadījumos — fiziskās personas maksātnespējas process, kas ļauj noregulēt parādus ar tiesas lēmumu.

Kā uzzināt savu kredītvēsturi

Kredītvēsturi uztur kredītinformācijas biroji, bet vairākās valstīs — arī centrālā banka. Piemēram, Latvijā ziņas par kredītiem apkopo Latvijas Bankas Kredītu reģistrs, kā arī privātie kredītinformācijas biroji. Jums ir tiesības pieprasīt savus datus un pārbaudīt, vai tajos nav kļūdu. Ja atradāt kļūdu, pieprasiet to labot birojam vai kreditētājam, kas nodeva nepareizas ziņas.

Vai var saņemt kredītu ar sliktu kredītvēsturi

Ieraksts parādnieku reģistrā neparādās automātiski: to nodod kreditētājs vai cits uzņēmums, ja parāds nav samaksāts pēc vairākiem atgādinājumiem. Jaunam kreditētājam tas ir augsta riska signāls, tāpēc vairums banku un daudzi nebanku kreditētāji atteiks. Tie, kas tomēr ir gatavi izskatīt pieteikumu, parasti piedāvā mazāku summu un ievērojami augstāku likmi. Latvijā šādi kreditētāji apkopoti sadaļā „Kredīti parādniekiem”. Taču pirms vēršaties pie tiem, godīgi atbildiet sev, vai spēsiet maksāt: jauns dārgs kredīts, ja jau ir parādi, situāciju bieži tikai pasliktina.

Daži kreditētāji piedāvā apvienot visus parādus vienā kredītā — vairāk par to rakstā „Par kredītu apvienošanu”. Ar sliktu kredītvēsturi tam bieži prasa ķīlu, piemēram, dzīvokli. Jaunā kredīta termiņu parasti pagarina, lai samazinātu maksājumu, taču tādēļ pieaug kopējā pārmaksa, bet, ja atkal neizdosies maksāt, jūs riskējat zaudēt ieķīlāto īpašumu.

Esiet uzmanīgi ar tiem, kas sola kredītu „bez pārbaudes”, „visiem” vai „pat no parādnieku reģistra”: bieži tie ir krāpnieki, kas prasa samaksāt iepriekš. Īsti kreditētāji naudu pirms kredīta izsniegšanas neprasa.

Kā uzlabot kredītvēsturi

• Nomaksājiet esošos kavējumus vai vienojieties ar kreditētājiem par atmaksas grafiku un stingri to ievērojiet.
• Maksājiet visus rēķinus laikus. Kārtīgi maksājumi laika gaitā atsver vecās problēmas.
• Samaziniet parādus un neņemiet jaunus kredītus, kamēr neesat ticis galā ar esošajiem.
• Neiesniedziet daudz kredīta pieteikumu — bieži pieprasījumi un atteikumi pasliktina ainu kreditētāju acīs.
• Sastādiet budžetu. Pierakstiet ienākumus un izdevumus, paskatieties, kur aiziet nauda, un sāciet atlikt nelielu summu neparedzētiem tēriņiem. Tad nākamreiz, iespējams, aizņemties nebūs vajadzības.

Kredītvēstures uzlabošana prasa laiku, taču katrs mēnesis bez kavējumiem tuvina jūs piekļuvei izdevīgākiem kredītiem.